V září 2002 jsem uzavřela kapitálové životní pojištění s pojištěním úrazu a zdraví u ČP na 13 let, platím 833,- Kč s tím, že toto pojištění budu platit do roku 2015, kdy dovrším 65 let. Jenže loni v březnu jsem odešla do důchodu a tato částka se pro mne stala příliš vysoká. Myslela jsem, že budu pracovat déle, ale starám se o bezmocnou maminku. Pojistné jsem si odpočítávala z daní. V listopadu 2010 mi bude šedesát let, mohla bych pojištění ukončit tak, abych nemusela vracet daň?

02. 09. 2010

Podmínka ze zákona pro to, aby nebylo nutno vracet daňovou úlevu, je trvání smlouvy nejméně 5 let a zároveň do 60 let věku klienta. Obě podmínky splňujete. Navíc platí, že pokud klient odejde na starobní důchod, není třeba uvedená ustanovení dodržet. Každopádně tedy z hlediska nevracení ušetřených daní můžete smlouvu vypovědět od nynějška kdykoli. Nicméně obdržíte takzvané odkupné, které se nerovná zaplacenému pojistnému na kapitálovu složku plus výnosy. Pojišťovna totiž strhne i náklady, které odpovídají době trvání smlouvy do 65 let. Proto si nejdříve na některém obchodním místě nechejte zjistit, kolik bude odkupné činit. Pokud nebudete spokojena, informujte se o dalších možnostech, kterými jsou snížení pojistné částky a tím i pojistného, nebo redukce pojistné částky (nadále byste již nic neplatila a smlouva by skončila v 65 letech; vložené prostředky by byly zhodnocovány technickou úrokovou mírou, tj. přibližně by se vyrovnala inflace).


 Zpět do poradny